根据国家统计局数据显示,截止2021年12月,我国65岁及以上人口达2亿,占总人口的比例达14%,老年抚养比为20.8,即5名劳动人口要抚养1名老年人;我国人口出生率自2016年至今,逐年降低,2021年降低到7.52‰。按照联合国的新标准,65岁老人占总人口7%,即该地区进入老龄化社会;达到14%,为深度老龄化;超过20%,则进入超老龄化社会。我们国家已然进入深度老龄化社会。老年人的数量越来越多,再加上医疗条件的改善,许多恶性疾病转化为慢性疾病,失能老人增多,护理需求增大,而护理成本提高。现下长期护理保险产品的有效供给不足,如何妥善解决失能老人的生活问题,成为当务之急。为此,本文基于“以老带青”的设计理念,研究开发家庭联合型长期护理保险产品。通过一款家庭保单,降低长期护理保险保费门槛,让更多家庭能够得到失能保障。家庭联合型长期护理保险产品既降低了长期护理保险保费支出,减轻了家庭财务压力,又减少家庭中青年人的赡养压力,保障失能老人生活水平,同时增加青年人对失能风险的认识,激发他们的投保意愿,防止家庭护理替代长期护理保险产品。本文首先界定了长期护理、长期护理保险、家庭联合型长期护理保险的内涵,对保险定价模型进行概述和选取;之后通过市场调研与分析,明确目前长期护理保险产品的外界环境以及人们的需求,为设计出贴合实际需求的长期护理保险产品提供参考;接着进行产品条款设计和定价研究,选用马尔科夫定价模型和年金法测算家庭联合型长期护理保险价格,并与传统型长期护理保险长期护理保险进行比较;最后得出结论,并明确下一步研究方向,以期将新产品更快速、更有效地推广到市场中。通过本文研究得出以下结论:家庭联合型长期护理保险的保费支出要低于传统型长期护理保险,相同的理赔金额,家庭联合型长期护理保险成本更低,减轻了人们得到长期护理保险保障的支出压力;相比于当下传统型长期护理保险,越早投保家庭联合型长期护理保险,越能其体现价格优势。