中小商业银行在我国经济中发挥着巨大的作用，它们在自身不断壮大的同时，也为我国国民经济的发展做出了积极的贡献。但目前我国商业银行系统却存在着国有商业银行垄断，银行存贷业务集中在少数国有大银行手中，使国家承担的风险过大，不利于国有商业银行的改革与发展;而适合中小企业需要的中小商业银行又质差量少，造成中小企业的融资困难，也不适应我国多种所有制经济共同发展的需要。由于我国对国有商业银行的重视程度远远高于中小商业银行，必然形成政策歧视和金融市场功能的不完备;加之对中小商业银行的经营范围多加限定，这些都使得中小商业银行的服务对象与手段越来越少，金融风险越来越严重。随着我国加入世界贸易组织后外资银行的侵入，竞争能力较弱的中小商业银行势必面临更大的挑战。因此，大力发展中小商业银行，打破国有商业银行的垄断，促进银行业的竞争和经营效率的提高，促使国有商业银行合理运用市场机制，是商业银行金融改革的必经之路。　　本篇论文在积极评价中小商业银行在我国经济中发挥的巨大作用，指出目前及将来中小商业银行所面临的困难的同时。针对所遇到的困难，提出了一些发展策略。中小商业银行的唯一出路就是摆正自己的位置，找准自己的市场，在发展自身特色的同时积极创新，在创新业务种类的同时规避风险。从而不断发展壮大，增强竞争能力，繁荣我国金融市场。同时，也呼吁国家应在政策及法律方面给中小商业银行创造一个平等的竞争机制和良好的社会环境。　　本篇论文共分三章。　　第一章重点说明了中小商业银行在经济中所起的作用，并强调了中小商业银行在整个金融体系中存在的必要性。目前中小商业银行在我国市场经济体制改革中稳步发展，并已成为金融体系的重要组成部分。与四大国有商业银行相比，中小商业银行具有制度优势、管理优势、经营优势，它的存在是合理的，也是一个完善的金融市场所必需的。本章所运用的研究方法主要是比较法以及例举法，间或通过数据的分析来证明作者的论点。　　第二章主要指出了中小商业银行存在的问题。首先，随着外资银行业务领域的不断扩大，将会对中资银行特别是中小商业银行造成巨大的冲击，包括客户的丢失、中间业务收入的减少、优秀员工的流失等等;其次，我国中小商业银行成立时间短，资产规模小，因此抗风险能力较弱，较小的经济波动也将带来无法估量的经营风险;还有，由于行业保护主义以及非金融机构业务种类的趋同性，使中小商业银行在竞争中处于弱势，阻碍了它们的发展速度。　　第三章是本篇论文的重点，作者在提出以上问题后力图为中小商业银行寻求解决问题的方法，以促进其发展。主要的建议有:1、完善内部管理机制，彻底实行股份制的公司治理结构;2、建立健全风险管理机制，使银行的资金在取得最大安全性的同时获得最大效益;3、明确市场定位，以服务中小企业为主，同时采用各种方式与其他非金融机构或外资银行联盟，以达到混业经营的目的，从而增加业务经营种类;4、开办有自身特色的业务或服务，以此吸引顾客;5、不断创新，在技术、业务与品种、管理以及经营方式等各方面推陈出新，从而在竞争激烈的环境中立于不败;6、重视人才，吸引人才，因为人是最有价值的生产力，也是唯一能产生剩余价值的生产力。另外，作者还呼吁健全法制体系，维护市场信用，以减少整个银行体系的不良资产。