银行信贷一直是国内外学者研究的重点内容,尤其在2008年金融危机暴发后,中国政府为扩大内需推出一揽子计划,中国金融机构的信贷业务由此进入扩张期。信贷的扩张再次引起了国内外学者的研究热情,由于研究角度不同,不同文献得出的影响信贷的因素也不尽相同。中国是一个人口大国,人口结构发生了多次转变。文章从人口结构转变的视角,研究其对信贷的影响机制,从而丰富了信贷影响因素的研究内容。在国家对人口结构调整的关键期,文章的研究内容有利于使居民全面地了解人口结构对信贷的影响机制,从而使居民更加理性地对待金融贷款。由于我国幅员辽阔,东、中、西部地区的人口结构和信贷规模的发展水平明显不平衡,分地区研究人口结构对信贷的影响机制具有现实意义,从而有针对性地为每个地区信贷对策提供可靠的数据支持。文章对中国31个省份的2004-2016年数据通过静态面板数据模型和面板向量自回归模型进行分析,分别研究了人口结构对信贷的直接影响机制以及间接影响机制。文章内容主要分为五章,第一章介绍了文章的选题背景、研究意义以及研究方法,并且总结了文章的创新和不足之处。第二章通过归纳总结国内外关于人口结构和信贷的文献,梳理出自己的研究方向和研究问题。第三章在生命周期理论的基础上,利用永久收入假说模型,推导出信贷与居民消费和居民所有资本的关系,并对人口结构和信贷变量进行了统计性描述。第四章通过构建静态面板数据模型,利用迭代GLS估计方法分地区地研究了人口结构对信贷的直接影响机制,进而把各地区数据估计结果与全国数据估计结果进行比较分析,并在此基础上利用变量替换的方法进行稳健性检验。第五章通过面板向量自回归模型刻画出脉冲响应函数图,利用函数图像分地区地分析了人口结构对信贷的间接影响机制,在此基础上进行方差分解分析,并利用变量替换的方法进行稳健性检验。第六章对实证分析内容进行总结,并对当下的人口结构和信贷现状提出对策建议。文章通过理论和实证分析主要得出以下结论:(1)在对数据建模分析的基础上,人口结构对信贷的直接影响效果主要表现为人口年龄结构对短期信贷存在正相关关系,性别比、平均家庭规模、城镇化率与短期信贷存在负相关关系;人口年龄结构与中长期信贷之间存在负相关关系,而性别比、平均家庭人口、城镇化率、小学生人口和大专及以上人口与中长期信贷之间存在正相关关系;此外结婚率和初中生人口比重与中长期信贷之间存在负相关关系。(2)通过对东部和西部地区数据建模分析,人口结构对信贷的影响效果相同。(3)人口结构对信贷的间接影响效果主要表现为,人口结构中少儿抚养比和老年抚养比通过消费对短期信贷首先有一个正向的影响,随后这种影响逐渐收敛于0;人口结构中少儿抚养比和老年抚养比通过消费对中长期信贷有正向影响关系。人口年龄结构通过固定资产投资对中长期信贷的间接影响当期显著为负,且负向影响关系在滞后一期时逐渐减弱为0;人口年龄结构通过固定资产投资对短期信贷的间接影响关系显著为正。