近年来,随着互联网行业的快速发展和“互联网+”计划的推动,互联网技术被应用到各个传统领域,互联网银行就是互联网与金融相结合的产物。小微企业在国民经济中起着重要作用,但是传统金融机构往往会因为小微企业存在着天然的缺陷而不能满足小微企业的信贷需求,互联网银行凭借着互联网优势更易触达小微客户,提供更多的小额信贷服务。但目前来看小微企业得到的小额信贷服务资源与其在我国经济体系中承担的重要作用依旧难以匹配,互联网银行仍需进一步加强业务创新。本文选择浙江网商银行作为研究案例,以小额信贷业务创新作为切入点,首先通过梳理银行业务创新,小额信贷业务发展,互联网银行业务创新的相关文献,从网商贷业务创新、旺农贷业务创新、发票贷业务创新阐述了浙江网商银行小额信贷业务创新的现状;其次,从利用平台技术优势,提高利率可持续性,完善风控体系及提高资本充足率角度剖析了小额信贷业务创新的内在动因,并从互联网行业的快速发展,小微企业信贷需求大,行业竞争压力大及监管政策推动角度分析了小额信贷业务创新的外在动因。接着从普惠性,财务效应及综合效率方面分析了浙江网商银行小额信贷业务的创新效应。最后,结合浙江网商银行小额信贷业务创新的动因和效应分析,从政府部门和互联网银行两个角度提出了相关建议。本文研究得出浙江网商银行的小额信贷业务创新在服务广度、成本控制以及风险控制等方面都取得了一定的突破:（1）扩大服务广度,引入阿里生态体系以外的客群,挖掘潜在客户;不断降低客户的贷款成本,增加客户粘性同时吸引更多客户。（2）降低服务成本,小额信贷业务创新使得银行的信息不对称成本,运营成本和风险管理成本均有所降低,提高了银行的盈利性。（3）降低服务风险,小额信贷业务创新引入多维数据及动态监测模型使得风控体系更加完善,不良贷款率保持在较低水平。