改革开放三十多年来,我国的中小企业得到了快速的发展,对我国经济的贡献越来越大,在国民经济的各个方面都发挥着十分重要的作用。但是从目前我国中小企业的发展状况来看,中小企业的处境不容乐观,集中地表现为“融资难”。目前我国中小企业融资难的问题集中体现在银行融资难上,在商业银行这一主要资金来源的渠道上遇到了阻碍。我国中小企业融资过程中碰到的最大障碍就是中小企业和金融机构(主要是银行)之间信息不对称的问题,信息不对称是造成我国中小企业融资难的根本原因,严重制约着我国中小企业融资的实现。正是由于两者间的信息不对称,使得道德风险、逆向选择和交易成本等问题出现,进而银行对中小企业融资采取信贷配给,中小企业是信贷配给的受害者。为解决中小企业与银行之间的信息不对称,我们可以从多个方面的制度入手,其中最行之有效,最能够疏通银行融资渠道的就是征信制度和担保制度,征信制度是基础,担保制度是保障。但是,我国征信制度和担保制度的不完善对中小企业融资存在着制度约束。所以,要在我国征信制度和担保制度上有所突破创新,打破现在的制度约束,才能更好地解决我国中小企业融资难的问题。在对美国、日本、欧洲等发达国家地区的征信制度和担保制度的比较分析后,结合我国具体国情对制度进行突破。征信制度突破的关键在于,构建覆盖全面、联通互动的信用数据库；担保制度的突破在于提升担保机构担保能力和完善风险规避机制。