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摘要：在社会经济不断发展的过程中，互联网的兴起给很多传统行业带来了巨大冲击，特别是对金融机构的影响，下文描述了如何正确面对互联网与现实的关系，并提出商业银行怎样在互联网的影响下，合理的整合和转型的策略研究。
关键词：互联网、金融背景、商业银行、竞争策略
引言：互联网金融的出现对于商业银行而言是一场挑战，但也是一次机遇，在这一全新的发展模式下，商业银行应当顺应时代的发展，把握互联网金融的发展特点，结合自身的优势，在市场上不断创新发展，优化银行的服务，创新产业链和服务业态，从而促进银行的持续稳定发展。
一、互联网金融的发展现状
互联网金融是指借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融模式，有学者定义互联网金融模式为既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，主要包括第三方支付、P2P网络信贷、众筹筹资、网上理财等。互联网金融逐步渗入到了银行传统业务的领域，如支付宝等第三方支付抢占了银行的支付结算市场，余额宝产品的出现使得商业银行的“存款”开始搬家，触碰到了银行靠存贷利差产生利润收入的业务核心。互联网金融借助其支付快捷方便、共享开放度高、资源配置效率高等优势迅速扩张并开始动摇商业银行的传统业务。
二、分析互联网金融发展对于银行传统业务的影响
在支付结算方面，新的支付形式已经深入人们的生活，在各种购物、缴费场景中人们基本上都使用支付宝或者微信支付，相对传统的现金、刷卡等支付方式，在线支付和移动支付成为了当下普遍使用的支付方式，银行的传统支付结算业务市场大幅缩水。在贷款业务方面，互聯网上各种贷款公司层出不穷，与银行传统贷款模式相比，互联网贷款门槛更低、手续更少、速度更快，不需要复杂的资料和流程，没有地域限制，这使得部分人更愿意使用互联网贷款产品，银行传统贷款业务也随之分流。在投资理财方面，网络金融的发展带动了网络金融理财产品的发展，比如支付宝里的余额宝，其投资收益情况比银行活期利息高出许多，加上其与支付结算功能的深度绑定，既提高了投资收益又保持了良好的便捷性，导致越来越多的人愿意选择互联网理财方式，银行的存款及投资理财业务也逐步被互联网金融蚕食。在服务感受方面，传统银行业务办理受到办理区域限制，加上业务办理时间太长，服务水平没有显著提升，服务内容无差异化等问题，导致人们对银行专一度和依赖度在逐步降低，人们更愿意通过互联网的方式足不出户解决问题，不再依赖到银行网点办理业务，银行与客户接触的机会大幅减少，与客户的粘性逐步下降，随时都面临着大量客户转移或流失的局面。
三、分析互联网金融行业与商业银行竞争的差异化
（一）互联网金融的竞争优势
互联网金额的开放共享思维和用户思维，是其能够在短时间内颠覆整个金融领域的核心竞争优势。从近年来互联网金融发展历程来看，其将各种金融资源进行整合共享，一定程度降低了信息不对称的问题，让更多的人获取到了更多的金融资讯和产品。此外，互联网金融延续了互联网很重视的用户体验问题，站在用户的角度设计产品和流程，赢得了很好的用户体验反馈，以普适性、便捷性、高效性赢得了市场的认可。
（二）商业银行的竞争优势
银行作为一个国家金融领域的重要组成部分，几十年的发展使其奠定了雄厚的资金基础和社会地位。尤其是在中国，银行是捍卫整个金融市场稳定的重要基石，其重要性不是单纯的几项银行业务那么简单。尽管互联网金融的发展对其产生了一定影响，但银行在整个国家金融系统中的地位是不可能被互联网金融所取代和撼动的。银行涉及的业务领域广泛，多年的沉淀积累了相当丰富经验，与互联网金融相比在风险控制上更为严格，并受到国家监管，有与生俱来的信誉保障。
四、商业银行的应对策略
（一）与互联网科技企业强强联合
在互联网金融已经不可逆转的大趋势下，商业银行应该积极顺应时代趋势，充分利用互联网的思维和模式，将互联网与银行传统金融业务结合发展。最高效的模式是联合互联网科技企业，寻求“共赢”点开展合作，快速利用互联网科技企业的技术和模式实现产业的升级，运用互联网渠道共享用户数据、拓展客户规模，运用大数据分析精准匹配客户需求，提升互联网模式的客户服务能力，在提高风险控制能力的同时降低运营成本、提高信息整合能力、提升客户服务效率，强强联合建立更好的互联网金融平台。
（二）重视用户体验以及信息的反馈
随着互联网行业的发展，很多的互联网行业术语与概念也开始逐步普及，其中“用户体验”这一互联网产品关键词成为了各大企业所关注的要点。“用户体验”就是指用户对于企业产品或者服务的使用感觉，也就是传统意义上的客户满意度。要想保证用户的体验，就必须确保在产品或服务设计时能够有根据性地进行设计，确保产品以及服务能够满足客户的需求。对此，商业银行应当加强“用户体验”需求调查，加强“用户体验”反馈信息的收集，及时与客户进行沟通交流，及时解决和改进问题，从而提升客户的满意度。
（三）积极引进复合型人才
在当前互联网时代，单一专业的人才已经远远不能够满足商业银行发展的要求，传统的商业银行要想在竞争中立于不败之地，就必须重视引进复合型人才这一问题。例如，引进的人才既要懂金融，又要有一定的计算机能力，同时还要懂得营销上的一些手段，思想上要有一定前瞻性，与时代俱进。人才是企业得以发展的基础，只有不断倡导和引进复合型人才，传统的商业银行才会具有发展的动力，不仅使得工作效率提高，也有利于商业银行永葆活力，不断前进。
（四）转变思想，培养业态
互联网金融的背景下，商业银行要想增强自身竞争优势，需要及时更新发展理念、改变发展模式，主动引入互联网思想和理念，并实现互联网思想与产品服务模式的有效衔接，并以互联网技术和大数据为基础，积极拓展互联网业务，进而实现简化业务办理流程，扩宽业务办理渠道，提高业务办理效率。除此之外，商业银行应学会利用互联网金融发展优势培养生态系统、开拓新的业务销售渠道，培养新的产业链。
（1）商业银行结合自身业态特征，利用互联网技术打造开放的业务生态系统和平台，结合不同客户群体实际需求设计层次化的服务产品。
（2）在电子商务发展背景下，商业银行应利用电子商务扩张业务领域，构建新的产业链条。比如网络融资、网络担保、网络信用评价等，为提高商业银行综合竞争力提供良好的条件。
结束语：当今互联网的运用及发展，促进了中国经济不断地发展，科学技术的水平也如日中天，同时互联网公司的进步也在不断地改变人们的理念，老百姓足不出户就可以购物，并送货上门，出门时新的支付方式取代了现金支付，如支付宝和微信支付，这些虚拟的支付方式给百姓生活提供便捷，同时得到了认可，因此互联网金融的发展给商业银行带来了很大的冲击，而商业银行想要发展就必须做出调整，找到一个合理的商业竞争策略。
参考文献
[1]蒙贞科.互联网金融背景下的商业银行业务转型及其实施策略[J].企业改革与管理，2018（22）：58-59.
[2]林婷.互联网金融模式下商业银行业务创新策略研究[D].闽江学院，2018.
[3]张彤.互联网金融背景下我国中小商业银行营销策略研究[J].全国流通经济，2018（15）：78-79
[4]兰静雯.互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨[J].中外企业家，2017（1）：63-63.
关键词：互联网、金融背景、商业银行、竞争策略
引言：互联网金融的出现对于商业银行而言是一场挑战，但也是一次机遇，在这一全新的发展模式下，商业银行应当顺应时代的发展，把握互联网金融的发展特点，结合自身的优势，在市场上不断创新发展，优化银行的服务，创新产业链和服务业态，从而促进银行的持续稳定发展。
一、互联网金融的发展现状
互联网金融是指借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融模式，有学者定义互联网金融模式为既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，主要包括第三方支付、P2P网络信贷、众筹筹资、网上理财等。互联网金融逐步渗入到了银行传统业务的领域，如支付宝等第三方支付抢占了银行的支付结算市场，余额宝产品的出现使得商业银行的“存款”开始搬家，触碰到了银行靠存贷利差产生利润收入的业务核心。互联网金融借助其支付快捷方便、共享开放度高、资源配置效率高等优势迅速扩张并开始动摇商业银行的传统业务。
二、分析互联网金融发展对于银行传统业务的影响
在支付结算方面，新的支付形式已经深入人们的生活，在各种购物、缴费场景中人们基本上都使用支付宝或者微信支付，相对传统的现金、刷卡等支付方式，在线支付和移动支付成为了当下普遍使用的支付方式，银行的传统支付结算业务市场大幅缩水。在贷款业务方面，互聯网上各种贷款公司层出不穷，与银行传统贷款模式相比，互联网贷款门槛更低、手续更少、速度更快，不需要复杂的资料和流程，没有地域限制，这使得部分人更愿意使用互联网贷款产品，银行传统贷款业务也随之分流。在投资理财方面，网络金融的发展带动了网络金融理财产品的发展，比如支付宝里的余额宝，其投资收益情况比银行活期利息高出许多，加上其与支付结算功能的深度绑定，既提高了投资收益又保持了良好的便捷性，导致越来越多的人愿意选择互联网理财方式，银行的存款及投资理财业务也逐步被互联网金融蚕食。在服务感受方面，传统银行业务办理受到办理区域限制，加上业务办理时间太长，服务水平没有显著提升，服务内容无差异化等问题，导致人们对银行专一度和依赖度在逐步降低，人们更愿意通过互联网的方式足不出户解决问题，不再依赖到银行网点办理业务，银行与客户接触的机会大幅减少，与客户的粘性逐步下降，随时都面临着大量客户转移或流失的局面。
三、分析互联网金融行业与商业银行竞争的差异化
（一）互联网金融的竞争优势
互联网金额的开放共享思维和用户思维，是其能够在短时间内颠覆整个金融领域的核心竞争优势。从近年来互联网金融发展历程来看，其将各种金融资源进行整合共享，一定程度降低了信息不对称的问题，让更多的人获取到了更多的金融资讯和产品。此外，互联网金融延续了互联网很重视的用户体验问题，站在用户的角度设计产品和流程，赢得了很好的用户体验反馈，以普适性、便捷性、高效性赢得了市场的认可。
（二）商业银行的竞争优势
银行作为一个国家金融领域的重要组成部分，几十年的发展使其奠定了雄厚的资金基础和社会地位。尤其是在中国，银行是捍卫整个金融市场稳定的重要基石，其重要性不是单纯的几项银行业务那么简单。尽管互联网金融的发展对其产生了一定影响，但银行在整个国家金融系统中的地位是不可能被互联网金融所取代和撼动的。银行涉及的业务领域广泛，多年的沉淀积累了相当丰富经验，与互联网金融相比在风险控制上更为严格，并受到国家监管，有与生俱来的信誉保障。
四、商业银行的应对策略
（一）与互联网科技企业强强联合
在互联网金融已经不可逆转的大趋势下，商业银行应该积极顺应时代趋势，充分利用互联网的思维和模式，将互联网与银行传统金融业务结合发展。最高效的模式是联合互联网科技企业，寻求“共赢”点开展合作，快速利用互联网科技企业的技术和模式实现产业的升级，运用互联网渠道共享用户数据、拓展客户规模，运用大数据分析精准匹配客户需求，提升互联网模式的客户服务能力，在提高风险控制能力的同时降低运营成本、提高信息整合能力、提升客户服务效率，强强联合建立更好的互联网金融平台。
（二）重视用户体验以及信息的反馈
随着互联网行业的发展，很多的互联网行业术语与概念也开始逐步普及，其中“用户体验”这一互联网产品关键词成为了各大企业所关注的要点。“用户体验”就是指用户对于企业产品或者服务的使用感觉，也就是传统意义上的客户满意度。要想保证用户的体验，就必须确保在产品或服务设计时能够有根据性地进行设计，确保产品以及服务能够满足客户的需求。对此，商业银行应当加强“用户体验”需求调查，加强“用户体验”反馈信息的收集，及时与客户进行沟通交流，及时解决和改进问题，从而提升客户的满意度。
（三）积极引进复合型人才
在当前互联网时代，单一专业的人才已经远远不能够满足商业银行发展的要求，传统的商业银行要想在竞争中立于不败之地，就必须重视引进复合型人才这一问题。例如，引进的人才既要懂金融，又要有一定的计算机能力，同时还要懂得营销上的一些手段，思想上要有一定前瞻性，与时代俱进。人才是企业得以发展的基础，只有不断倡导和引进复合型人才，传统的商业银行才会具有发展的动力，不仅使得工作效率提高，也有利于商业银行永葆活力，不断前进。
（四）转变思想，培养业态
互联网金融的背景下，商业银行要想增强自身竞争优势，需要及时更新发展理念、改变发展模式，主动引入互联网思想和理念，并实现互联网思想与产品服务模式的有效衔接，并以互联网技术和大数据为基础，积极拓展互联网业务，进而实现简化业务办理流程，扩宽业务办理渠道，提高业务办理效率。除此之外，商业银行应学会利用互联网金融发展优势培养生态系统、开拓新的业务销售渠道，培养新的产业链。
（1）商业银行结合自身业态特征，利用互联网技术打造开放的业务生态系统和平台，结合不同客户群体实际需求设计层次化的服务产品。
（2）在电子商务发展背景下，商业银行应利用电子商务扩张业务领域，构建新的产业链条。比如网络融资、网络担保、网络信用评价等，为提高商业银行综合竞争力提供良好的条件。
结束语：当今互联网的运用及发展，促进了中国经济不断地发展，科学技术的水平也如日中天，同时互联网公司的进步也在不断地改变人们的理念，老百姓足不出户就可以购物，并送货上门，出门时新的支付方式取代了现金支付，如支付宝和微信支付，这些虚拟的支付方式给百姓生活提供便捷，同时得到了认可，因此互联网金融的发展给商业银行带来了很大的冲击，而商业银行想要发展就必须做出调整，找到一个合理的商业竞争策略。
参考文献
[1]蒙贞科.互联网金融背景下的商业银行业务转型及其实施策略[J].企业改革与管理，2018（22）：58-59.
[2]林婷.互联网金融模式下商业银行业务创新策略研究[D].闽江学院，2018.
[3]张彤.互联网金融背景下我国中小商业银行营销策略研究[J].全国流通经济，2018（15）：78-79
[4]兰静雯.互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨[J].中外企业家，2017（1）：63-63.