伴随着现代科学技术的进步以及世界经济环境的急剧变化,互联网时代正在蓬勃兴起,互联网金融作为“互联网+”的重要应用也获得了突飞猛进的发展。但是在飞速发展的过程中,我国的网络借贷却存在着违反行业规范、监管缺失和征信制度不完善等问题,进而导致借款人违约的现象愈演愈烈。国家“十三五规划纲要”明确指出各级各单位要时刻关注互联网金融的发展情况,给予发展上的大力支持和政策优惠,但也要做好严格监管和风险防范。P2P小额信贷的目标主体是为有小额贷款需求的个人或企业提供短期贷款和资金支持。一般情况下,由于P2P小额信贷没有相关严格的限制,个人和企业可以在没有抵押的情况下,仅仅通过网络填写个人信息就能直接获取贷款并使用。因此,P2P小额信贷公司的发展深受借贷人信用的影响,评估预测借贷人的履约能力和还款行为有利于降低小额信贷公司的风险,促进P2P小额信贷行业的健康发展。本文基本内容如下:第一章系统阐述了研究背景和意义、研究内容及方法;第二章是文献综述,探析了该领域研究的阶段特征及成熟度,系统回顾了网络借贷相关理论,并从硬信息和软信息角度分析当前P2P网络借贷的研究现状;第三章是基于SPSS的回归分析和定性比较分析方法(QCA),提出了本研究的实施路径和基于SPSS回归分析寻找影响P2P 网络借贷借款人违约的关键因素。第四章寻找这些关键因素的内部关系,识别网络借贷平台借款人违约的组合特征,提出了五种典型违约模式。最后一章是研究结论与展望。最后,本文得出了 P2P网贷平台五种借款人典型违约模式:借款描述文本总长较长但工作状况较差模式;借款描述文本较短的中四部男性创业者模式;借款描述文本较长的中西部女性创业者模式;工作状况较好但个人资产较差模式;借款描述文本较短的经济发达地区的男性创业模式。当前对P2P网络借贷相关研究十分丰富,但鲜有从“组态”视角分析借款人多个因素特征对违约的影响。仅从单个或少数几个因素分析借款人违约风险,难以准确反映借款人的信用水平,容易造成偏差甚至是误判。本研究采用定性比较分析方法(QCA)提高了识别借款人信用水平的准确度,拓展了当前的理论研究,同时对网络平台的风险控制具有一定的指导意义。具有一定的理论意义和实践价值。