新《健康保险管理办法》拉开了费率可调整的长期医疗险的序幕。然而,由于众多经营风险的存在。一旦在初期保险公司对风险估计不足,就可能在后期走上为了缓解赔付率恶化不得不大幅调整保费的不归路。因此,本文旨在通过理论研究解决这一问题,给出一套完善的费率调整机制。本文首先阐述了长期医疗险的政策环境。这其中包括了对我国医疗保障体系,医疗险发展历程和长期医疗险监管规定的介绍。之后,分析长期医疗险经营过程中面临的主要风险,包括医疗通胀、持续治疗、死亡螺旋等。而后,在模型搭建中,充分考虑并覆盖到这些风险点。例如将Getzen模型预估的医疗通胀率计算在定价模型中,保单状态采用考虑退保率的二重减因模型。在保单后续年度的调整机制模型中,我们给出保险公司调整保费和调整准备金两种选择。使机制更为灵活,让保险公司在不触发保费调整条件时,也能采取一定的措施来调整保单。在数值案例分析中,本文模拟了未来经营环境,计算出一套初始费率表以及后续年度不同调整机制下的费率调整数据。并分别展示了有退保金和无退保金的费率调整情况。发现该定价模型虽然在期初价格略贵,但随着时间的推移,其价格优势逐渐显现。5%以下的费率变动幅度成功避免了未来大面积退保的风险。相比无退保金模型,有退保金虽然提高了对退保率估计的容错率,但经营过程中存在操作更繁琐,提高退保率等问题。最后本文结合我国政策要求,给出两套调整机制,让保险公司在未能触发保费调整条件时实现内部自调整和触发保费调整条件时合理控制上调幅度。